第三罐钱我们称之为闲钱，5到10年甚至20年不用的钱，这些钱可以去买股票性基金，不动产，股票，其他的，什么书画，红木家具，你要愿意买都可以，黄金是属于宝石类的，但是黄金不是什么好东西，我觉得现在纯黄金，那个东西不是一个什么好东西，而且你买的时候，变现的时候，不一定变到现在这个价值。还有个人是不能买期货的，期货是大机构来做套机保质的，个人买期货纯属于玩命儿的，你跟玩命儿是一回事，十几年前就做外汇那种交易，一天之内就变成穷鬼，而且不是一般的穷，还会负一身债，那个是不在理财之内，个人理财不属于那个，个人理财最主要的就是股票、基金、资产，这四大工具是最主要的工具，再就是保质工具，股票基金是增长工具，不动产也是增长工具，这是最主要的，如果你有其他的地方，如果你愿意做，你做古玩，如果你眼睛长的特别真，特别有眼光的话，就没问题，如果你买一个破的假的，你就算完蛋了，这种假壶太多了，他可以适合有专业人的做，所以不是说所有的人都拿起这个基金，我上次在湖南台做节目，胡大哥就跟我一起，弄得特别特别好，他一点点投资，而且回报极高，几万块钱能化作几十万上百万，很有眼光，人家几十年都就这个，他说我要不要买基金，我说你不要买基金…，存罐也有风险，耗子去弄你的罐，那个罐中间弄一个洞。
所以想投资就没有没风险的时候，都是有风险的，国债也一样，基本买平静式的国债是没风险的，如果你想买国债，国家会把存款什么一律都给你，但是你要买记帐式的国债，银行炒债券，你也可以收，那一升，价钱就往下动，但是手不…，上海出事那个，基本都是拦腰处，1块东西卖5毛都没接，债券一样会死人的，企业债，所以以后要长好眼睛，尽量买国债，企业债都会死人，像安然倒闭的时候，他那个债券都会跌到几分钱，一样让你血本无归…这个观念是错的，所以你既然不是债券，企业债是5.1，国债给4.8，就买4.8，你就踏实了，你这个踏实还等于不踏实了，是吧。其实再买一件衣服都有了，少吃饭一顿吃，点菜的时候，少一个菜，少喝一瓶五酿液什么都有了。

股票、基金、不动产，股票是最佳的，最大众化的，最好的长期沟通工具，就是没有东西能替代的，基金是一种衍生的金融产品，基金是一种几何理财的方式，他并不是一种什么东西，基金就是说一人1万块钱凑50万块钱给我，这就是基金的50万，我们称之为私募的基金，公募的基金是一样的，所以加上6分钟卖光了几十个亿，这些人都会遭报应，我在媒体也这么说，我说今年进市场的人，未来三年之内90％都会成为炮灰，我说我们都是当炮灰当过来的，当不当炮灰都站出来的，做股票的人，100个人，70个赔，20个平，10赚。10年之间也就是5到6，5到10之间有这个数，我做了15年了，好像死的人太多了，所以今天进市场的人，他们都会为他们的冲动付出惨重的代价，交出昂贵的学费，因为这个市场没有再生的钱，我们想股票市场除了上市公司那点微薄的分红之外，他是一个负活力市场，负荷市场，50个人在里面玩，50万块钱，每次玩…剩的钱就会越来越少，我挣的钱就一定…这个我们早就看了，早就传了，我说现在很多股票基本上都没有什么价格了，说把老牛传给老赵，结果还是老赵倒霉，总有一个人倒霉，是吧！
因为有不断的人进来，所以这个市场看不出来，再有多的钱进来，一个市场也不能过高的估计，中国现在市场40多倍，将近40多倍，在那个国家是合理的，香港现在涨到还不到20倍，香港现在将近5、6块钱，中国人寿40块钱，一年挣多少钱？100倍，是不是？把你们孙子那辈也投资出来了，你觉得这个合理吗？炒股票的人有趋势投资，有什么价值投资，我脑子里只有一个，买股票就是买公司，我是买公司给我挣钱，100年我等不了，我现在买股票从来不超过20倍，因为我40岁了，我等不起了，到40岁我熬不住了。
股票是最佳的，最大众化的长期投资工具，也就是风险最大的，香港人都做得到的，长期投资的效益是更高的，比如说2元钱买保，现在10倍、15倍，买到好公司，就会给你带来这种精细的回报，只出了股票，没有人做到，基金是一种机构投资方式，他并不是一种什么…，他就是你们都没时间，全世界所有的基金，就像我们现在卖一个华夏资产…（英文）叫大众基金，真正的有钱人，就是梅老板，他们都是做私募，所谓私募就是他的钱我一个人给他管，连比尔盖茨的钱都是有个人投资人管的，他们专人有理财顾问，说我们在全中国培养理财师为什么？他们会给高额服务，我们的客户会给我们讲，说让我们去买这种基金，第一没时间排队，第二我不认识谁帮我做的，他们想知道什么人在帮他们做股票，这个人是什么样的？人品怎么样的，财富怎么样的？他对市场有什么样的认识？他们听不懂，他们是不会去排队的，他们上次说有一个浙江的服务人1千万块钱买了一个什么基金，如果正常，我说不正常，中国这种私人财富管理出来之后，他们这些东西过私人街的，会有私人来替他们做这种个性化的财务管理，而且他们最多的汇报很低，我们谈过很多有钱人，越有钱要求汇报越低，他们以前认为…很好，跟我们说一句话，你也会有啊？所以说对很多做…在你们眼里没有什么字，那都是什么字？
只有一个事就是赚钱，前两天股票市场，1700点跌到1000点的时候，我们都是赚钱的，你要不挣钱…40％多，所有的人都是亏，有人挣钱吗？有，如果连续三年就一定被炒了，他们看中的不是去年，你说去年200％，没人理你，应该是一次性的机会，他们看中的是十年给客户创造财富的能力，所以我们看一下基金公司说，至少应该看他5年的业绩，我们不应该盲目的去买新基金，所以他们说投资基金就是投资…，这句话本身就是错的…，他们在前几年的时候，都没有给客户一个很好的汇报，这是值得信任的，这两年市场上冒出很多新的东西来，尤其在4000点上，现在还买基金，我都特别同情他。

看到小马做了不少功课，我想你应该没有开始时的那些矛盾了。

大多是机构玩机构，你玩得过吗？

其实机构这么大的盘,他要想抛盘,谁接啊,现在谁都不是呆子,而散户要跑不要太容易!

大家觉得有必要买养老保险吗？理财专家说很有必要，可我同事说应该先还房贷。我爸妈说理财专家是忽悠人的。

个人认为现在中国的保险业还不是很健全，跟发达国家有不少差距。根据一些实际的案例来分析需要谨慎投保。

另外有些保险保障是需要几十年后才兑现的，可谁能预计几十年后会发生什么？也许我想的太多了。

完全同意!
建议现阶段不要买任何保险,它拿你的手续费没商量,要拿它的钱绝对不会比五年期定存多.
当然,实在钱多不在讨论之列.

我对现在的保险行情不太清楚了，以前我为买保险曾仔细研究过一阵。
有一款返还比较高的养老险，我计算了一下，把买保险的钱同样操作存进银行，分别按照三年期和两年期循环来算，发现到了能返还的日期的时候，保险跟储蓄是差不多的。也就是说保险返还的跟你存的本金加利息差不多。但保险有一个好处，就是在你买了之后的两年后就有了那么多的保障（保险额度）。但是我算了算，为了怕年轻时出问题就买这个保险，那还不如我直接买意外险算了，至于养老保障我自己强制自己存银行。后来就只买了意外险，受益人为父母。我怕的也就是万一我有什么问题，爸妈没钱也没人照顾。

后来又研究了一下健康险。现在据说有变动了，我也不了解。说说我当初了解到的。一般都要要求机能永久性丧失了才给付赔偿金，跟我要求的拿这个钱治病并治好相差太远。而且规定的病种都是概率不高的那种，例如，糖尿病，好像只包括一型的，而一般成人常患的是二型。（记不清了），脑血栓也得瘫痪了什么的，才给钱，唉。我问过国外的同学她们都必须要买各种健康险，生病就指望保险的。可是我觉得中国保险这个太不实在了。我想还不如我每年花钱定期做全面体检，及早自我预防呢！万一到时候生病了，为了理赔费半天事，还达不到有钱治病的目的，真是会郁闷死的。
也许现在保险条款修改的该好些了吧？

周末去听了一场北京电视台举办的理财培训，是上投摩根的基金经理人讲的，说了好几个原则，跟大家分享一下：
定期定投
长期持有
选优质基金和团队
不要盲目买低价基金
不要盲目排斥高价基金

真是说起来很简单，但是真正能做到的有多少人啊！

的确，以前看法制报道说现在的健康险什么的猫腻太多，很多病都不能报销的。我和bf的公司都给我们买了健康险和意外险，所以我们自己不打算买了。养老保险作为投资的作用不大，只是为了强制储蓄。所以我们俩还是决定每月存钱到定期账户。现在我们还没买房子，每月他存3000，我存1000。等买了房子就得还贷款了，估计也存不了什么钱了。