胖丁丁
第8楼2018/01/03
还有故人相识,甚慰。。这些年没有在技术论坛上写文章,转战投资圈,也写了不少相应的文章。。当然,是其它笔名。
我贴一个2017年的年终总结,也对大家汇报一下自己这几年做了什么。。总结的内容是这五年的投资记录。。对了,小胖丁多了一个妹妹,花名:小棉袄。。
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2017年的家庭理财状况,用四个词来总结,就是:“收支平衡,坚持打新,捏住房产,寻找突破。”
今年的财政压力还是比较大,除了基本开支外,相对去年的年终初来说,比较大的增项就是还房贷与养小棉袄,房贷每年二十万,这个是固定支出。。养小棉袄目前一年八万左右是需要的,其中,大头是请阿姨,她吃的奶粉辅食花费并不多,服装花钱也比较少,衣服大半是美国亲戚送的,她自己还没到需要臭美的时候。。补这两个支出项就真比较不容易,因为我和太太的工资收入并不高,加上几套房的房租收入,刚好相当紧张得应付目前这一年的开销,每个月底我都在忙资金调配,可以算得上一个中年月光族。。如果想有所节余,就要从外面去挣,也就是靠股市了。
说下股市的收益,主要收益荐还是来自于长线投资和打新股。
股票帐户的资金来源,2013年决定再投入股市时,手头只有不到十万块钱,实在是缺钱,无奈卖掉福田区的一套房子,卖价270万。(两年后,这套房子涨到了500万,所以直接计亏损230万),在这笔钱中,只投入100万左右进股市,其它钱做了一些中短期理财,并先后再投入其它房产的购买。。这就是我的股票本金来源。
门票的主力是002142宁波银行,已经捏了好几年,其它的几只为601009南京银行,600926杭州银行,002372伟光星材,表现各有千秋,但是我因为是长期持股打新而不会卖光,所以涨跌都不计算(其实,宁波银行几年涨了三倍,我装不知道)。。这就是我对打新的第一个理解:“如果长期持有几只股票打新的话,门票的市值应该是相对比较稳定的。“
如果研究2015年底后的打新数据,就能发现,如果持有门票的话,最理想的策略就是钱少而帐户多,分析了一段时间的发行数据,发现新股的发行基本是在一万股左右的居多,大大超过或明显少于的不多,所以每个帐户留10-12万的深圳门票,再加上10-12万的上海门票是比较理想的搭配模式。留得多了,会造成资金在利用率方面的浪费。。但是,在配置帐户的时候发现,由于要求21个工作日的持股时间,实际就是一个月的时间,使得股票帐户必须要选择一个方向,这就是我对打新的第二个理解:“你是以打新为主还是炒股为主”,二者必须要作一个选择。
在“钱少帐户多“的指导思想下,我们会发现自己遇到一个难题,那就是我们普通家庭由于人口的限制,不可能拿到很多股票帐户,一个家庭有3-4个的比较多,想太多的很难,毕竟一个家庭的主体是夫妻二人,就算有双方父母,但是有些父母自己也在做股票,有些还有兄弟姐妹的,完全长期借用就不方便了。。而借非家庭的他人帐户的话,操作也不容易,毕竟现在打新的周期是以几年计算的,只有比较长的时间,才能对冲门票的涨跌,长期借他人的帐户,很有可能有不方便的时候。所以,按一个帐户20-25万左右的最佳利用率,那么一个家庭采用打新帐户的最佳配合资金数量为80-120万左右,平圴100万,这也就来到了我对打新的第三个理解:”打新有资金天花板限制,超过了就划不来“。
我现在的帐户配置就是按照这三个理解来实行,执行了几年后,发现了一个很有意思的规律,那就是,如果你始终选择打新优先且帐户严格执行最佳配置要求,每年的收益率是很固定的。
(2013年)
准备再投入股市时,卖房入市。(两年后直接计损失230万)
(2014年)
投入股市100万,年底结算收益22万。资金收益率约两成。
(2015年)
投入120万,借银行资金200万,年终收益约100万。收益率约3 成。
房产方面:用当年收益的钱买了佛山千灯湖附近的一套二手房,买房加装修共102万,基本能相抵,第二年房价增长五成,目前价格150万。我果然最擅长的还是选房子。
(2016年)
投入110万,中新股6 支,年底收益20万。资金收益率约两成。
实际上,到2016年底,我在股市上挣的钱才算弥补了2013年卖房的亏损,也就是说,这三年实际上白干的。但是,这230万的学费也并不亏啊,起码这几年我还是学了不少东西,取得了不少进步。
房产方面:2016年在东莞两个不同的区域入手房产两单,二手旧房一套和一手期房一套,样式均为联排。用完了绝大多数现金,并从此第一次当上了房奴。
(2017年)
投入100万(有银行借款),中新股13支,年底收益21万。资金收益率约两成。
房产方面:
佛山的房子已经涨到快三万,也就是说,2015年的盈利100万已经实际变成了300万。
东莞的二手旧房在2017年初装修完毕,装了个电梯,父母有时去住一住 。。此房办完产房证后半年涨了四成左右。
东莞另一套新房在两个月前交付,暂时没有二手成交记录,但是同小区的高层二手价格从去年买房时到现在涨了约五成,可以大致当一个参考。。
(吹一下自己,看房眼光从来不差,每次买房后第二年,至少有四成以上的涨幅,从未发生意外)
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下面总结一下。
这几年基本的路线就是围绕房子和股票,制订好计划后,严格按纪律执行,保持一定量的资金打新,挣了钱就消费或买房子。。比较幸运的是,我运气很好。。几次出手都是在调控前完成的,最紧张一次仅仅提前了一个月。。否则现在也没有办法下手了。
我做投资理财,最看重的内容是谋局,我并不在意每年实际挣了多少钱,只要年终的结算收益能和年初估计差不多就行,太少或太多都有问题,只有模型继续可行,才能有信心在下一年一样有肉吃。
2014年至2017年,这四年的股市有熊市,有牛市,也有振荡市,但是从我自己的数据来看,只要周密计划,严格执行,心无杂念,基本每年都能保持在两成左右的年收益率。。虽然收益率远不如各位股神,但是作为一个小小散户已经很满意了。
近年的买房基本是完成了我近期的房产布局。。在相当长的一段时间内,大约十年左右,应该不会再出手了,也没钱了(除非中了六合彩)。房产分布基本是从广州佛山到东莞深圳,沿大湾区一带比较均匀的分布,以后小胖丁成年后,只要在大湾区东面这一侧的任何一个城市找工作,都不用担心住的问题,房子最终还是用来住的,这才是布局的意义。
投资的事业不能靠吃老本,必须不断学习和进步。2017年开始尝试一个新的领域,也就是“借钱炒股”,我从银行借了40 万,全部买入600705中航资本,给自己订的结算期限为一年时间,目前亏损中,最后结果明年就知道。希望能有所突破吧。
下面是一个很认真的风险提示:
无论是“卖房炒股”还是“借钱炒股”这两大败家行为,我都涉及了,但是并不向其它人推荐,因为的确是风险太大了,心理压力也真是很大的,如果运气不好真得会坑在里面,2015年如果不是我及时清仓,后果不敢设想。。。我现在连打新都不建议一般人参与,毕竟如果控制不好节奏的话,严重亏损的可能性也不小(例如,我的门票杭州银行目前亏损已达四成,还好有宁波银行顶着,否则我也亏死)。。
2018年及后几年的计划。投资理财方面我是按短期五年和中期十年的时间段考虑,最长的放到20 年,那时候会涉及到小胖丁与小棉袄的分配,他们到时候实际能力如何,不好讲。。现在看来,小胖丁天资普通(这点象极了我),但是品行端正,天性淳良,可以放心守业。。小棉袄目前太小,但是能看得出来,这是一个相当聪明的孩子,以后家里能折腾出什么成绩,说不定要靠她了。
先不扯远,这五年的理财计划我一直在考虑并细化,现在基本考虑清楚。。房产投资现在越来越进入了后期,油水越来越难找,不好再进攻,守住目前的房产就行了,另外继续股票投资,增强自己适应未来环境的能力。。
伯乐识千里马,我识伯乐。。